Главная
/
Пресс-центр
/
Новости
/
Более 70% банков не хватает специалистов для настройки антифрод‑систем — исследование «Инфосистемы Джет»
Более 70% банков не хватает специалистов для настройки антифрод‑систем — исследование «Инфосистемы Джет»
Новости по теме
«Инфосистемы Джет» представила результаты исследования «Оценка применения отдельных мер противодействия мошенничеству в кредитно‑финансовых организациях», в котором приняли участие руководители антифрод‑подразделений более 30 российских банков. Опрос показал, что главным ограничением развития антифрода сегодня становится уже не качество технологий, а нехватка собственной экспертизы.
70% участников исследования не имеют внутренних ресурсов для самостоятельной настройки антифрод‑систем, а более половины не смогли внедрить новые регуляторные требования без масштабных доработок со стороны вендора. При этом базовая задача выявления мошенничества в дистанционных каналах в целом решена: уровень защиты интернет‑банка и мобильных сервисов достигает почти 100%. Гораздо меньше внимания банки уделяют операциям в отделениях и кредитным продуктам, где уровень покрытия средствами антифрода не превышает 40%.
Еще один вывод исследования — разрыв между ожиданиями рынка от искусственного интеллекта и реальными результатами. Несмотря на высокий интерес к ИИ, только 13% банков используют машинное обучение как основной механизм выявления мошенничества, и ни один из них не оказался полностью удовлетворен его работой. Основные причины — непрозрачность принятия решений, высокие требования к качеству данных и стоимость эксплуатации моделей. В частности, алгоритмы не раскрывают, по каким критериям относят операции к подозрительным, а это затрудняет анализ и верификацию аномалий специалистами банка.
При этом классические механизмы защиты по‑прежнему остаются наиболее востребованными. Сценарии, основанные на правилах, удовлетворяют 87% банков, а многофакторные модели оценки риска — всех опрошенных, однако их внедрили лишь 40% организаций, поскольку такие решения требуют сильную внутреннюю экспертизу.
Исследование также показало, что встроенных возможностей анализа существующих антифрод‑платформ уже недостаточно. 73% респондентов считают их функционал ограниченным, поэтому 80% банков создают собственные хранилища данных, а 40% дополнительно внедряют решения для выявления связей между клиентами, счетами и операциями.
По мнению экспертов «Инфосистем Джет», рынок антифрод‑систем переходит в новую стадию развития. Базовая задача по выявлению мошенничества в целом решена, о чем говорит большинство участников рынка, однако реальная проблема кроется в архитектуре самих платформ. Волна регуляторных изменений 2023–2025 годов наглядно продемонстрировала, что 73% банков не способны оперативно адаптировать свои антифрод‑решения к новым требованиям без масштабного привлечения вендора. При этом речь идет не о дефиците технологий, на первый план выходит контроль процесса настройки, корректировки потоков данных и общей гибкости реагирования.
«Банки вынуждены инвестировать в дополнительные внешние аналитические инструменты, что увеличивает совокупную стоимость владения и операционную сложность. Именно поэтому в ближайшие 2–3 года вектор развития рынка сместится от "коробочной" скорости принятия решений к гибкости управления. Устойчивое преимущество получат те платформы и вендоры, которые решат проблему кастомизации и передадут функции тонкой настройки непосредственно в руки антифрод‑аналитиков и специалистов по информационной безопасности самих банков», — комментирует Алексей Сизов, руководитель департамента противодействия мошенничеству компании «Инфосистемы Джет».
70% участников исследования не имеют внутренних ресурсов для самостоятельной настройки антифрод‑систем, а более половины не смогли внедрить новые регуляторные требования без масштабных доработок со стороны вендора. При этом базовая задача выявления мошенничества в дистанционных каналах в целом решена: уровень защиты интернет‑банка и мобильных сервисов достигает почти 100%. Гораздо меньше внимания банки уделяют операциям в отделениях и кредитным продуктам, где уровень покрытия средствами антифрода не превышает 40%.
Еще один вывод исследования — разрыв между ожиданиями рынка от искусственного интеллекта и реальными результатами. Несмотря на высокий интерес к ИИ, только 13% банков используют машинное обучение как основной механизм выявления мошенничества, и ни один из них не оказался полностью удовлетворен его работой. Основные причины — непрозрачность принятия решений, высокие требования к качеству данных и стоимость эксплуатации моделей. В частности, алгоритмы не раскрывают, по каким критериям относят операции к подозрительным, а это затрудняет анализ и верификацию аномалий специалистами банка.
При этом классические механизмы защиты по‑прежнему остаются наиболее востребованными. Сценарии, основанные на правилах, удовлетворяют 87% банков, а многофакторные модели оценки риска — всех опрошенных, однако их внедрили лишь 40% организаций, поскольку такие решения требуют сильную внутреннюю экспертизу.
Исследование также показало, что встроенных возможностей анализа существующих антифрод‑платформ уже недостаточно. 73% респондентов считают их функционал ограниченным, поэтому 80% банков создают собственные хранилища данных, а 40% дополнительно внедряют решения для выявления связей между клиентами, счетами и операциями.
По мнению экспертов «Инфосистем Джет», рынок антифрод‑систем переходит в новую стадию развития. Базовая задача по выявлению мошенничества в целом решена, о чем говорит большинство участников рынка, однако реальная проблема кроется в архитектуре самих платформ. Волна регуляторных изменений 2023–2025 годов наглядно продемонстрировала, что 73% банков не способны оперативно адаптировать свои антифрод‑решения к новым требованиям без масштабного привлечения вендора. При этом речь идет не о дефиците технологий, на первый план выходит контроль процесса настройки, корректировки потоков данных и общей гибкости реагирования.
«Банки вынуждены инвестировать в дополнительные внешние аналитические инструменты, что увеличивает совокупную стоимость владения и операционную сложность. Именно поэтому в ближайшие 2–3 года вектор развития рынка сместится от "коробочной" скорости принятия решений к гибкости управления. Устойчивое преимущество получат те платформы и вендоры, которые решат проблему кастомизации и передадут функции тонкой настройки непосредственно в руки антифрод‑аналитиков и специалистов по информационной безопасности самих банков», — комментирует Алексей Сизов, руководитель департамента противодействия мошенничеству компании «Инфосистемы Джет».
Новости по теме
Журнал JETINFO
В основе материалов журнала — реальный опыт и обширные знания экспертов отрасли — специалистов компании «Инфосистемы Джет», ее заказчиков и партнеров.
